Hipotecas, ya hoy 1 de cada 3 es menor de 35

Una de las medidas previstas por el Plan de recuperación Italiano, que será enviado a la Comisión de la UE en Bruselas a finales de semana, está dirigido a facilitar a los jóvenes que quieren comprar su primera vivienda. En particular, hasta menos de 35 se le daría la oportunidad de no pagar al banco un anticipo del préstamo y poder confiar en el estado como garante.

¿CUÁNTO PESAN LOS MENORES DE 35 EN EL MERCADO HIPOTECARIO?
A la espera de que la disposición entre en vigor, Facile.it y Mutui.it ellos lideraron una investigación sobre el peso de los menores de 35 años en el mercado hipotecario actual. Entre enero de 2019 y marzo de 2021 los dos sitios recogieron y analizaron una muestra de aprox. 120.000 solicitudes de financiación, descubriendo que, en el primer trimestre de este año, casi una de cada tres solicitudes (32%) fue realizada por un posible prestatario menor de 35 años.

… MÁS Y MÁS DESDE DOS AÑOS HASTA HOY
Un incremento respecto a 2019, cuando el peso porcentual de este grupo de edad en el mercado hipotecario era del 31%. Y ser aumentado no es solo el número de solicitantes, sino también la cantidad promedio solicitada para la línea de crédito. De 134.257 euros en 2019 ha pasado a 139.634 en el primer trimestre de 2021, con un aumento del 4%. El aumento, explican los expertos de Facile.it, «está estrechamente relacionado con la caída de los tipos de interés lo que permitió a los solicitantes aspirar a cifras más altas que en el pasado, manteniendo al mismo tiempo una tasa baja «.

LOS JÓVENES PIDEN MAYORES CANTIDADES
Otro elemento interesante que surge del análisis es que los jóvenes menores de 35 años solicitan a los bancos montos superiores a la media nacional. En el primer trimestre de 2021, por ejemplo, la demanda media registrada para este grupo de edad superó en un 1,6% a la nacional. Una diferencia, subrayan los autores del estudio, que “debe leerse a la luz del peso de subrogaciones, producto más presente en el soporte de más de 35 y vinculado a solicitudes de préstamos por un monto generalmente menor«.

4 DE 10 SOLICITUDES DE PRÉSTAMO SON MENORES DE 35
Dediquémonos ahora a observar, números en la mano, cuánto ha crecido realmente el peso de los jóvenes en el mercado hipotecario en dos años. Al analizar la muestra de solicitudes recopiladas, parece que más de cuatro de cada diez de estos viene de menos de 35. Aquí también, el número ha aumentado en comparación con dos años antes: en 2019, los adultos jóvenes de esa edad representaron el 40% de solicitantes de hipotecas para la compra de su primera vivienda. En 2020 el porcentaje subió al 43% del total, con un incremento del 7,5%. Un valor apenas un punto inferior al registrado en el primer trimestre de 2021 (42%).

EL AUMENTO DEL IMPORTE REQUERIDO DESDE 2019 HASTA HOY
Mirando la cantidad promedio solicitada, de 140.026 euros en 2019 hemos llegado a 144.801 entre enero y marzo de este año, un aumento del 3,4%. «El principal problema al que se enfrentan a menudo los menores de 35 años que luchan con la compra de la vivienda es no poder contar con los ahorros suficientes para poder bajar la participación de la propiedad a financiar con hipotecas por debajo del 80%, lo que hace que el acceso al crédito sea más complicado y caro ”, explica Ivano Cresto, director gerente de productos de financiación por Facile.it. En confirmación de sus palabras, según Facile.it, en el primer trimestre de 2021, más de dos de cada tres posibles prestatarios menores de 35 años luchando con su primera compra de un apartamento solicitaron una hipoteca con LTV (Préstamo a valor) más del 80%.

PRESTAMO CON LTV (PRESTAMO A VALOR)
Hoy en día hay pocos bancos dispuestos a seguir hipotecas con LTV superior al 80% que, en la mayoría de los casos, son más caro y difícil de obtener. Así lo demuestra una simulación de Facile.it: si un banco aprueba una línea de crédito con una comisión fija del 70% de un importe igual a 180.000 euros, a devolver en 25 años, el mejor Taeg (porcentaje anual, es decir, cómo Lo que realmente paga de intereses sobre la hipoteca) detectado online en abril es igual al 1,04%, con una cuota de 466 euros. Por el mismo préstamo, pero con LTV igual al 100%, el Taeg sube al 2,29% y la cuota a 776 euros. Un aumento de más del 66%.

AYUDAR A LOS JÓVENES SIGNIFICA CONTRIBUIR AL PROGRESO SOCIO DEMOGRÁFICO
“Cualquier intervención dirigida a reducir los obstáculos que limitan el acceso de los jóvenes al crédito es bienvenida”, dice Cresto. “El primer fondo de garantía de la vivienda ya ha hecho mucho en los últimos años y un fortalecimiento de este instrumento podría impulsar aún más el desembolso de hipotecas a los jóvenes. Pero también otras intervenciones, como el aumento de beneficios para quienes compran su primera vivienda o la introducción de nuevas (ver garantía estatal propuesta con el plan de Recuperación, ed), podría ayudar a reducir la edad promedio de los solicitantes, con obvios beneficios también desde el punto de vista sociodemográfico. No olvidemos -concluye el experto- que comprar una casa es, para muchos, el primer paso para formar una familia y tener hijos ”.

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